初见“资金盘”这三个字，会使人产生一种奇怪的感觉。它会先让我们联想到股市大盘、行业大盘这种“大”概念，觉得这定涉及专业性金融领域，透着“大生意”的姿态；同时，我们潜意识里又会泛出隐隐不安，怎么会觉得这三个字听起来有点不靠谱，似乎隐藏着某种蒙人的意味？有时感觉也是准确的，“资金盘”本质上就是一种和庞氏骗局相似的诈骗手法。这是一场信息不对称的“跑得快”游戏，庄家睁着眼，投资者闭着眼，真金白银入局，输光赔净离场。“资金盘”由来已久，堪称“古典主义”骗局，但却跟随时代的发展历久弥新，花样层出不穷，包装尽显各种高大上，竟然使很多参与其中的投资者，根本不认为自己做的是“资金盘”。“资金盘”都在搞些什么？

　　简单讲，“资金盘”项目本身没有任何盈利能力，靠的是以新还旧，前期极高收益率，后期项目挂起直接跑路。大部分跟投资类相关的骗局，都跟“资金盘”沾边。不法分子创建项目后，以高额的回报吸引投资者加入。投资回报通常都高得吓人，每天3-5个点这种离谱的收益率是很常见的提法。项目方宣称自己会进行投资理财，外汇、股票、虚拟货币、古玩、高科技、新概念等是常见的项目幌子，但实际上并没有任何真正的投资项目。新投资者的资金会直接用来支付之前投资者的回报，一旦没有新的加入者，资金链就会立刻断裂，也就是我们常说的崩盘，本金、收益、项目也会随之烟消云散。

　　几种典型的“资金盘”形式

　　01 “互助盘”

　　“互助盘”可以说是最为典型的一种资金盘形式，受害者众多。这种“资金盘”形式，连最基本的项目蓝图都不愿编造，无任何经营生产，无任何投资动作，纯纯粹粹的前期投资者分后期投资者的钱。而每笔钱进入的同时，项目方都会收取一定比例的费用，只要项目运行，组织者就会赚个盆满钵满。如果有人退出，而又没有新人填补，整个模式立刻瓦解。

　　02 “拆分盘”

　　“拆分盘”往往以发行股票得形式出现。当然，这种股票不是我们一般意义上认为得股票，而是项目方自己编造的“股票”，只能在他们自己的交易平台上进行买卖，交易平台上的股票也常常就只有一支。这种模式可以简单举例如下：假设这支股票初期发行1万股，每股1元钱，这1万股会被平台先期投资者认购，没有认购到的投资这只能排队；股票被平台操控在一定时间内涨到2元钱，这时平台就把股票拆分成2万股，同时股票价格回落到1元钱；多出来的1万股由后续的投资者认购，而认购的资金即由卖出股票的老的投资者获得，同时平台抽取大比例佣金。我们可以看到，资金同样没有任何实质的项目运作，通过人为的拆分股票，使股票数量越来越大，后续投资者的钱分给前期投资者和平台方，直到没有人愿意再进入，模式就立即瓦解。

　　03 “刷单盘”

　　这种形式就是我们常见的刷单骗局。基本都是打着兼职刷单反佣金的幌子，大学生、宝妈、空闲较多人群中受害者众多。受害者往往从小额刷单开始，尝到甜头之后逐渐过渡到大额，一步步被套牢。刷单骗局中，操作人必须完成刷单任务才能才能获取佣金和提取本金，设计者在佣金和本金的提取上反复上套，让受害人提取资金非常困难，看到的收益其实只是数字而已，因而往往越陷越深。

　　如何识别“资金盘”

　　01 看回报率

　　鉴别回报率，是所有识别投资类骗局的不二法门。请记住，没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，“保本高收益”就是金融诈骗。

　　02 看资金流向

　　你投资的钱去了哪里了？分给了其他投资者和平台。你赚的钱从哪里来的？是自己投的钱，是别人投的钱。这些钱有没有进行了生产或投资？根本不清楚，或者项目看起来根本没那么赚钱。这几个问题并不难搞清，只要搞清楚，项目本质也就清楚了。

　　03 看风险信号

　　提现或分红时间越来越久，越来越困难；各种沙龙、讲座、讲课、大活动蜂拥而至；负面声音四起，只要一搜索，到处都是项目的负面消息；新投资者看起来越来越少；客服越来越敷衍，平台常常无故不能登录或无更新。以上都是危险信号，说明平台要么是最后的大肆扩张，拉用户进行最后的疯狂卷款；要么是平台已经做好跑路准备，短时间就会有崩盘风险。

　　为什么有人进入“资金盘”

　　01 认为自己“跑得快”

　　有一部分“聪明人”进入资金盘，是觉得自己看得清跑得快，可以玩赢庄家，在崩盘前全身而退。殊不知，这是一个信息极端不对称的游戏，庄家已经在方方面面设置了陷阱和障碍，钱入得出不得，侥幸心理无异于悬崖上走钢丝。

　　02 贪念作祟

　　短时间的高回报，对所有人都是极大的诱惑。仔细想象，是不是手上有闲钱时，或者等着钱用时，或者收入平稳想要突破时，都容易盲目进入？君子爱财，取之有道，如此夸张的回报，不符合市场经济规律。

　　03 轻信别人或碍于情面

　　不断发展新人是“资金盘”的生命线，同时也是前期进入者的利益点。所以推荐人不遗余力把项目说得天花乱坠是可以想象的，有的推荐人甚至会给对方做保证绝不会赔钱。轻信了推荐人，或碍于情面进入项目，最终受损失的只有自己，连推荐人都是受害者，他的口头保证，又有任何实质意义呢？

　　结语

　　HAPPY NEW YEAR虽然我们并不非常了解金融业，但我们应该具备一个基本常识：资金的价值在于其能够促进生产和创造，单纯的手递手的资金流转不是真正的投资行为。而拉新人交钱分即可分钱的行为，实质上是不法分子行骗的帮凶。此外，还要有适当投资常识，回报率明显高于正规银行理财、投资利息的，大多是超高风险甚至诈骗行为。希望大家总能保持警惕，不被贪欲一叶障目，不仅能赚到钱也能守住自己的钱袋子。

　　来源：宁夏处非办